上海某银行理财违规销售基金孤寡老人投资百万仅收回四千

时间：03-15 09:06 浏览：出处：离异大龄相亲

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征婚网消息称，2014至2019年，上海市青浦区某银行的理财经理陆某利用职务便利，向葛某等20多名中老年客户违规推介某私募基金，并从中收取好处费，葛某前四次投资均收回本息，但2018年第五笔100万元因基金实控人挪用资金导致巨额亏损，陆某后被认定犯非法吸收公众存款罪。监管机构认定银行存在员工管理疏漏，违反审慎经营规则。

‌法院认定：‌
陆某行为不构成职务行为或表见代理。葛某作为多次购买理财产品的投资者，忽略业务流程异常及“不要告诉别人”等风险提示，自身存在过错。
银行未有效监管员工，为陆某违规销售提供便利，过错与损失存在因果关系。
损失主因系犯罪行为，综合双方责任，判银行承担40%赔偿责任（即40万元）。

‌白皮书警示：‌
2022-2024年，上海市浦东区法院受理965件金融理财纠纷案，51.5%为委托理财合同纠纷。案件呈现私募风险突出、民刑交叉等特点。法院强调，金融机构向老年人销售产品时须强化审慎义务：

加强员工行为监管，严禁私售非代销产品；
充分考虑老年人风险识别能力，避免盲目推销；
老年投资者应理性评估风险，勿轻信口头承诺，必要时寻求家人协助。

该案为金融机构敲响警钟：需完善内控机制，尤其保护老年消费者权益，同时投资者亦需提升风险防范意识。法院通过“示范判决+多元化解”机制推动类案高效解决，并与监管部门协同强化金融治理。

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